江西济民可信集团总部办公室工作人员 周明：11月下旬，在20日到27日之间，我们大概有三笔，总共是8亿元的存款会到期。我们也比较担心，到期之后这三笔存款取不出来。贷款的那家公司不能如期还上的话，我们就担心这笔钱又可能会被强行划扣。在无锡我们正在新建一个项目，这笔钱到期之后我们要支付工程建设的一些费用。本身在9月29日这个项目就是要正式开工建设的，现在正式开工已经在往后推迟了，跟资金有很大的关系。
渤海银行独家回应
28亿存款被质押，存款企业对此知情？
就在今天，渤海银行向记者作出了独家回应。根据了解到的信息，在一年左右的时间里，济民可信系还收取了来源于华业石化系的三倍于渤海银行存款利息的额外收益。渤海银行掌握的其他信息也显示出：济民可信对此事是知情的，并非其对外声称的单纯的存款客户。围绕“28亿存款莫名遭质押”事件，济民可信集团与渤海银行南京分行展开了激烈对峙。随着“口水战”中披露的信息增加，外界的疑点也逐渐增多——济民可信如何收取了华业石化系3倍于存款利息的额外收益？渤海银行南京分行在其中扮演了什么角色、承担什么责任？银行涉事员工是否存在受贿行为？
多位银行业内人士对第一财经记者表示，案件陷入“罗生门”，外人已经很难作出判断，但银行的内控问题的确值得关注。有律师分析，如果当前公开的信息属实，渤海银行南京分行或存在违规放贷的可能，无论企业是否知情，银行都难逃责任。但最终结论还要看公安部门的调查结果。
截至目前，案件的另一当事方即融资方华业石化自案发以来尚未发声，第一财经记者第一时间向其求证，截至发稿，电话未能接通。
缘何出现“假担保”？
据此前媒体报道与济民可信官方说法，集团在8月19日获知有人正在银行柜台冒充其工作人员办理存款质押手续，当时该集团财务人员曾第一时间致电该行并要求立刻报警。但最终旗下两家公司无锡济煜山禾药业股份有限公司（下称“山禾药业”）、南京恒生制药有限公司（下称“恒生制药”）在渤海银行南京分行的28亿元存款，仍在其不知情背景下被华业石化南京有限公司（下称“华业石化”）用于票据融资担保。
据报道，济民可信旗下两公司在渤海银行揽储人联系下于2020年11月至2021年8月陆续以“新易存”（存款产品）形式共计存入该行33亿元资金。其中有5亿元存款，因为8月19日银行柜台给山禾药业法定代表人於江华打电话核实意愿时，被企业明确否认，而未能办成质押。
据报道，被质押的28亿元存款是无锡济煜山禾药业股份有限公司（下称“山禾药业”）和南京恒生制药有限公司（下称“恒生制药”）在渤海银行南京分行办理的“新易存”存款。
第一财经记者查询发现，“新易存”是渤海银行面向批发银行客户发行的一款创新存款产品，与客户约定存款期限，在存款期限届满支取时，按存入日约定利率计付利息。该产品的存款期限为10天至1080天，以1天为单位递增，支持到期自动续存、多次提前支取及质押融资，单笔起存金额为50万元（网点）-10万元（电子渠道）。相比大额存单、渤定存、时光存、小渤金、众智享等存款业务，该产品也是该行为数不多的可以进行质押融资的产品。
8月21日晚，渤海银行南京分行与华业石化方面负责人，曾共同和济民可信财务人员进行交涉，相关录音显示：该笔质押业务未取得存款方同意，而且济民可信与华业石化不存在任何往来。8月24日，济民可信正式当面向渤海银行南京分行送达书面通知函，明确表示：从未将存款转为纸质存单，也没有为他人办理过任何质押业务。
而根据《民法典》，银行存款一般不具备质押条件，存单才有质押权利。
之前有银行业和法律人士对第一财经记者表示，存单质押担保需要质押合同和担保合同，流程较为复杂，均需要存款方的盖章。日前有媒体报道，江苏省相关部门初步调查发现，这些办理贷款担保质押业务材料上的印鉴都涉嫌伪造，但进一步的事实有待相关部门的核实与披露。
“罗生门”再添疑点
11月4日晚间，渤海银行南京分行首次通过媒体作出回应，其中提到两点与此前公开信息明显不一致：第一，济民可信对质押事项并非不知情；第二，在一年左右的时间里，济民可信还收取了来源于华业石化系的3倍于该行存款利息的额外收益。
但因为银行没有进一步披露更多细节，本就陷入“罗生门”的贷款事件增添了更多疑点。这也引起了济民可信的接连“回击”，内容包括：贵行称我方“知情同意”，证据何不公开？数百枚假公章从何而来，何以通行无阻？等等。
有济民可信工作人员对第一财经记者表示，公司此前没想到会在银行发生类似事件，目前已经专门成立部门应对此案各方面事务。11月2日，“渤海银行涉事员工目前已失联”词条曾一度登上微博热搜。
第一财经记者曾第一时间试图联系渤海银行进一步求证，对方表示在公安刑侦没有出结果之前，不会再进行外部发声。
截至目前，案件另一当事方华业石化尚未出面回应。此前，华业石化曾被中石油孙公司北京华昌置业打假“央企身份”。天眼查数据显示，华业石化控制权不久前已经发生变更，实控人变更为两名自然人。
暴露银行内控漏洞，或涉违规放贷
尽管案件尚未有定论，但渤海银行的内控问题已经面临拷问。
早在今年5月，渤海银行因为34项违法违规行为收到9720万元的巨额罚单，原因包括理财资金用于开立本行定期存单，未有效监控贷款使用情况以致贷款被挪用等。渤海银行南京分行、苏州分行也曾在去年10月被罚，涉及违规行为包括贷款资金回流用于银行承兑汇票保证金、存在存贷款挂钩行为、为同业投资业务违规提供信用担保、变相为房地产企业支付土地购置费用提供融资等。
渤海银行南京分行也在最新回应中提到，前述质押事件暴露出其下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节，将对此一查到底。
北京京都律师事务所律师王光泽对第一财经记者表示，此次事件暴露出渤海银行南京分行的内控漏洞，“案件比较复杂，一切还要等警方调查结果出来。”
王光泽表示，对于渤海银行南京分行提到的“3倍额外收益”，如果属实，不排除是该行做的“定向委托贷款”。企业为了融通资金，同时规避企业间禁止拆借的监管要求，可能会通过银行进行“定向委托贷款”，一般三方会约定利息水平，最终存款出借方拿大头，银行获得小部分利息收入。如果企业知情，可能涉及企业间变相融资。“虽然’定向委托贷款’区别于过桥贷款，但同样属于违规放贷，利率一般是银行存款利息的2-3倍。”
8月21日晚双方交涉的录音显示，华业石化一位负责人曾表示，此类业务会与一些（关系比较好的）银行合作，一方面企业获得贷款，另一方面银行获得业务冲量。
“目前来看，存款方（济民可信）是否知情还不好判断，”王光泽认为，“但不管企业知情不知情，银行自身是脱不了责任的，暴露了当事银行的内控漏洞。”
